Jak sprawdzić BIK? Pobieranie raportu BIK krok po kroku

BIK to instytucja gromadząca informacje na temat wszystkich pożyczkobiorców na terenie Polski. Stanowi świetne źródło wiedzy głównie dla banków i firm pożyczkowych, które sprawdzają historię kredytową swoich klientów. Jak samodzielnie sprawdzić swój BIK i jak poprawnie czytać raport? Odpowiedź na te pytania znajdziesz w poniższym artykule.

Czym jest BIK i co daje sprawdzenie raportu z Biura Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która rozpoczęła działalność w 1997 roku. Rejestr BIK często jest mylony z bazami dłużników sprawdzanymi przez pożyczkodawców. Natomiast zadaniem BIK jest gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie danych o pożyczkobiorcach w całej Polsce. Biuro powstało na podstawie przepisów polskiego prawa bankowego. Dzięki informacjom zgromadzonym w rejestrze BIK, analitycy pracujący dla poszczególnych instytucji finansowych mogą ocenić zdolność kredytową osoby składającej wniosek o chwilówkę, pożyczkę ratalną lub kredyt.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi takie dane jak:

  • informacje o złożonych wnioskach pożyczkowych,
  • informacje o niespłaconych zobowiązaniach,
  • informacje o terminowo spłacanych zobowiązaniach,
  • informacje o wszystkich zaciągniętych zobowiązaniach finansowych, takich jak limity kredytowe, pożyczka pozabankowa, debet na koncie czy kredyt hipoteczny,
  • informacje na temat upadłości konsumenckiej.

Historia w BIK to bardzo cenne źródło wiedzy, z którego korzystają głównie banki i firmy pozabankowe weryfikujące historię i zdolność kredytową konsumentów. Jednak jeśli chcemy zadbać o swoją sytuację finansową, to jednym z pierwszych kroków powinno być właśnie sprawdzenie raportu BIK. Do BIK powinniśmy zajrzeć również planując zaciągnięcie np. kredytu gotówkowego. Analiza raportu pozwoli nam poznać informacje na temat:

  • zobowiązań obniżających naszą zdolność kredytową,
  • wpisów wymagających usunięcia,
  • wpisów, których usunięcie nie jest możliwe,
  • zmian w spłatach zobowiązań finansowych na przestrzeni kilku miesięcy
  • wierzytelności, o których z różnych przyczyn nie wiedzieliśmy.

Jak pobrać raport BIK za darmo?

Dane zawarte w rejestrze Biura Informacji Kredytowej możemy otrzymać bezpłatnie. Jak sprawdzić swój BIK? Możemy go pobrać w oddziale banku, w którym posiadamy konto osobiste bądź poprzez bankowość internetową. Raport BIK możemy uzyskać również w oddziale pocztowym po okazaniu dowodu osobistego.

Najprostszym sposobem na sprawdzenie raportu BIK jest ściągnięcie go przez własne konto BIK. Jak je założyć? Wymagana jest rejestracja na stronie internetowej BIK.pl. Aby to zrobić musimy wypełnić formularz online. Podajemy w nim:

  • imię i nazwisko,
  • PESEL,
  • adres zamieszkania,
  • dane kontaktowe,
  • numer i serię dowodu osobistego.

Przed udostępnieniem danych do logowania Biuro Informacji Kredytowej sprawdzi naszą tożsamość. Możemy to zrobić za pomocą podpisu elektronicznego, wysłania skanu dowodu osobistego oraz poprzez przelew weryfikacyjny. Istnieje również możliwość wysłania kserokopii dowodu osobistego pocztą, jednak to najwolniejszy i najmniej bezpieczny sposób. Po dokonaniu weryfikacji, na nasz adres e-mail zostanie przesłany link aktywacyjny do konta BIK. Na stronie logowania będziemy musieli wpisać kod autoryzacyjny dostarczony w formie wiadomości SMS, a na koniec ustalić hasło. Ostatecznie będziemy mogli zalogować się na swoim koncie BIK. Po zalogowaniu będziemy mogli ściągnąć swój raport BIK.

Cennik BIK – ile kosztują usługi Biura Informacji Kredytowej?

Posiadanie konta BIK jest bardzo wygodne. W ten sposób otrzymamy dostęp do wszystkich produktów oferowanych w ramach Biura Informacji Kredytowej. Poniżej przedstawiamy cennik wszystkich usług dostępnych na stronie internetowej BIK:

Usługa Cena Ważny Jakie daje możliwości
Darmowy raport BIK 0 zł raz na 6 miesięcy
  • podstawowe informacje o zobowiązaniach kredytowych (aktualnych i spłaconych)
Płatny raport BIK 39 zł jednorazowo
  • weryfikacja historii w BIK
  • dane o aktualnych zadłużeniach
  • informacje o upadłości konsumenckiej
  • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK
  • dostęp do oceny punktowej
  • dostęp do wskaźnika kondycji finansowej
3 raporty BIK w cenie 2 78 zł 24 miesiące
  • weryfikacja historii w BIK
  • dane o aktualnych zadłużeniach
  • informacje o upadłości konsumenckiej
  • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK
  • dostęp do oceny punktowej
  • dostęp do wskaźnika kondycji finansowej
Pakiet BIK 99 zł 12 miesięcy
  • 12 raportów BIK*
  • Alerty BIK
  • zastrzeżenie kredytowe
  • zastrzeganie dokumentów tożsamości
  • wskaźnik BIK
Alerty BIK 24 zł 24 miesiące
  • informacje o zapytaniach do BIK
  • informacja o zamknięciu zobowiązania kredytowego na dane klienta
  • informacje o zapytaniach do BIK
  • powiadomienia gdy w BIK pojawią się informacje o próbie uzyskania kredytu na nasze dane
  • Wskaźnik BIK
  • 24 zł
  • 24 miesiące
  • ocena statusu w BIK i BIG
  • analiza wiarygodności finansowej
  • informacje o braku opóźnień w spłacie
Raport o kontrahencie 24 zł jednorazowo
  • informacje o zaleganiu w płatnościach
  • obecność w rejestrach dłużników
  • wgląd do statusu sprawdzanej firmy
Wskaźnik o kontrahencie 29 zł 12 miesięcy
  • powiadomienie o niewywiązywaniu się przedsiębiorcy ze zobowiązań płatniczych
  • powiadomienia o wpisie firmy do BIG InfoMonitor
Alerty o kontrahencie 24 zł 12 miesięcy
  • powiadomienie o niewywiązywaniu się kontrahenta ze zobowiązań finansowych
  • powiadomienie o wpisaniu firmy do BIG InfoMonitor

* W ramach pakietu można zamówić 12 raportów BIK, koszt każdego kolejnego raportu wynosi 19 zł.

Korzystanie z tych usług może pomóc nie tylko w opanowaniu swojej własnej sytuacji finansowej. Warto pamiętać o zagrożeniach. Np. Alert BIK pozwoli na uniknięcie skutków próby wyłudzenia pożyczki przez osobę, która ukradła nasze dane z dowodu osobistego.

Jak czytać raport BIK?

Wygenerowany raport BIK możemy wyświetlić na ekranie komputera oraz pobrać go w formie dokumentu PDF. Dane zawarte na stronie poinformują nas m.in. o postępach w spłacie należności. Każde zobowiązanie może przyjąć jeden z 8 statusów.

  • status 0 – zaległość od 0 do 30 dni,
  • status 1 – zaległość od 31 do 90 dni,
  • status 2 – zaległość od 91 do 180 dni,
  • status 3 – zaległość powyżej 180 dni,
  • status W – Windykacja,
  • status E – Egzekucja,
  • status O – Odzyskany,
  • status U – Umorzony.

Baza BIK aktualizuje informacje co 7 dni, dlatego dane zawarte w raporcie są bardzo szczegółowe. Opisanie wszystkich danych w sposób przejrzysty wizualnie czyni analizę raportu łatwą nawet dla nowych konsumentów.. Dane zawarte w tabelach są czytelne i oznaczone odpowiednimi kolorami:

  • zielony – wszystkie należności zostały zapłacone w terminie;
  • żółty – odnotowano opóźnienia w spłacie;
  • czerwony – kredyt lub pożyczka nie zostały spłacone.

W kolejnej sekcji dostępna jest punktacja BIK. Na ocenę punktową wpływ ma wiele czynników, nie tylko liczba zaciągniętych zobowiązań i terminowość spłat, ale też zarobki i stan cywilny. Zbyt niski scoring w Biurze Informacji Kredytowej może spowodować odmowę finansowania.

Sprawdzanie BIK – czy da się usunąć negatywny wpis?

Biuro Informacji Kredytowej zbiera wszystkie dane pożyczkobiorców – zarówno pozytywne jak i negatywne. Wiele osób chciałoby usunąć negatywne informacje. Czyszczenie BIK jest możliwe, nie zawsze jednak jest to opłacalne rozwiązanie. Pozytywne informacje w BIK powinny zostać widoczne dla banków i firm pożyczkowych również po spłacie zobowiązania. Warunkiem jest wyrażenie na to zgody – warto tego pilnować. Dlaczego? Pozytywna historia w BIK przyczynia się do obniżenia kosztów następnych zobowiązań finansowych. Wysoki scoring BIK ma wpływ także na koszty kredytu hipotecznego.

Sytuacja wygląda jednak inaczej w przypadku negatywnego wpisu do BIK. Negatywny wpływ na historię kredytową mają wszystkie Informacje o opóźnieniach w spłacie. Opóźnienia powyżej 60 dni są przetwarzane jeszcze przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania. Nie potrzeba na to zgody kredytobiorcy. Prawo pozwala również, aby banki i firmy pożyczkowe przechowywały w BIK-u dane o kredytach dla celów statystycznych. Te dane przechowuje się jeszcze przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania. Informacje statystyczne nie są widoczne w raporcie BIK, nie mają więc wpływu na obniżenie zdolności kredytowej

Wielu konsumentów zastanawia się natomiast, czy możliwe jest wykreślenie z BIK. Jak wyczyścić BIK samemu? Wniosek o usunięcie danych z Biura Informacji Kredytowej możem złożyć samodzielnie tylko w trzech sytuacjach:

  • w historii kredytowej występują informacje niezgodne z prawdą,
  • od spłaty problematycznego kredytu minęło 5 lat,
  • chcemy odwołać zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie (tylko w przypadku kiedy kredyt został spłacony terminowo).

Bez względu na to czy posiadamy zobowiązanie finansowe czy nie warto sprawdzić swoją historię w BIK. To prosty sposób na rozpoczęcie dbania o własną sytuację finansową.