Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi, przetwarza i udostępnia dane o wszystkich zdarzeniach składających się na historię kredytową konsumentów. Informacje te są wykorzystywane przez banki i inne instytucje finansowe do oceny ryzyka kredytowego potencjalnych klientów. Sprawdź, kto trafia do tej bazy i dowiedz się, jak sprawdzić, czy jest się w BIK. Podpowiadamy sposób na usunięcie informacji o sobie i tłumaczymy, czemu w przypadku pozytywnej historii kredytowej nie jest to najlepszy pomysł.

Kto trafia do BIK-u?

Do BIK trafiają osoby, które zaciągnęły kredyt lub pożyczkę w banku lub innej instytucji finansowej. Dotyczy to również zobowiązań takich jak zakupy na raty. Informacje o nich są przekazywane do BIK przez instytucje finansowe i gromadzone w jednym miejscu. To wymóg ustawowy, którego banki czy firmy pożyczkowe nie mogą ominąć.

BIK gromadzi informacje zarówno o pozytywnych, jak i negatywnych zdarzeniach składających się na historię kredytową konsumenta. Oznacza to, że jeśli regularnie spłacasz swoje zobowiązania, twoje dane w BIK będą budowały obraz wiarygodnego kredytobiorcy. Jeśli jednak masz problemy ze spłatą swoich zobowiązań, twoje dane w BIK mogą przysporzyć kłopotów przy składaniu wniosku o pożyczkę, kredyt lub zakupy na raty.

Jak sprawdzić, czy jesteśmy w bazie BIK?

Aby sprawdzić, czy jesteś w bazie BIK, musisz złożyć wniosek o udostępnienie swoich danych. Możesz to zrobić online, na stronie internetowej BIK. Proces ten wymaga rejestracji i autoryzacji. Raz na pół roku można wygenerować raport za darmo. Jeżeli chcemy korzystać z takiej możliwości częściej, możliwe jest uiszczenie opłaty za stały dostęp. Po zalogowaniu się do swojego konta będziesz mógł zobaczyć swoje dane, w tym historię kredytową i ocenę punktową BIK.

Raport BIK zawiera informacje o wszystkich twoich zobowiązaniach kredytowych, zarówno tych aktualnych, jak i zakończonych. Pokazuje, jak regularnie spłacałeś swoje zobowiązania, czy miałeś jakiekolwiek opóźnienia w spłacie, a także jakie masz obecnie zobowiązania. Ocena punktowa BIK to liczba, która ocenia twoją zdolność kredytową na podstawie całej historii kredytowej.

Jak usunąć swoje dane z BIK?

Twoje dane są przechowywane w BIK przez okres 5 lat od momentu spłaty ostatniego zobowiązania. Jeśli chcesz usunąć swoje dane z BIK po upływie tego okresu, musisz złożyć wniosek o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Zgodnie z ustawą, baza może to robić maksymalnie 5 lat. Wniosek ten musi być podpisany i wysłany do BIK pocztą tradycyjną lub elektroniczną.

Warto jednak pamiętać, że usunięcie danych z BIK może mieć negatywne konsekwencje. Jeśli twoja historia kredytowa jest pozytywna, zaprzepaszczenie budowanej wiarygodności może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości, ponieważ banki i inne instytucje finansowe nie będą miały dostępu do twojej historii kredytowej.

Jeśli historia kredytowa jest pozytywna, warto być w BIK

Dobre dane w BIK mogą pomóc ci uzyskać kredyt na korzystnych warunkach. Banki i inne instytucje finansowe korzystają z nich do oceny ryzyka kredytowego. To podstawowa baza, w której sprawdzają nas pożyczkodawcy. Jeśli twoje dane w BIK są pozytywne, oznacza to, że regularnie spłacasz swoje zobowiązania i jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. O ile przy mniejszych pożyczkach czy kredytach gotówkowych może być to mało istotne, w przypadku wieloletnich zobowiązań w rodzaju kredytu hipotecznego dobra historia kredytowa jest na wagę złota.

Ponadto bycie w BIK może pomóc ci monitorować swoją historię kredytową i zapobiegać oszustwom. Możesz regularnie sprawdzać swoje dane w BIK, aby upewnić się, że wszystkie informacje są poprawne i że nie ma żadnych nieautoryzowanych zobowiązań na twoim koncie. Wiele osób decyduje się płacić kilka złotych miesięcznie za usługę alerty BIK, która pomaga wykryć próby zaciągnięcia pożyczek na nasze dane.